Seguros, una Urgencia en Épocas Comprometidas
Apoyarse en alguien que abonará nuestros balances en un aprieto económico no es una utopía. Las pólizas brindan esta protección en distintos escenarios.
Un incidente en un hogar, una eventualidad cualquiera en la ruta, ser echado del trabajo, o 1a muerte de un pariente querido. Todos estos contextos involucran un golpazo sentimental pero, también, financiero. Tener una póliza se parece a una cobertura bancaria durante estos y otros contratiempos, algo que vuelve a tener trascendencia en los instantes difíciles.
“En épocas de aprietos es cuando más hay que cuidar la propiedad hogareña. Una póliza es la herramienta más eficaz para salvaguardar las propiedades ante sucesos inesperados”, afirma Eduardo Montenegro, director de Seguros e Inversiones S.A. (SISA).
Para Beatriz García, una póliza combinada que pactó el instituto de su hija se transformó en la distinción entre poder trasladarla a un sanatorio privado o a averiguar por socorro en el régimen público. “Mi nena se cayó, no movía ni siquiera el brazo… no la quería trasladar al sanatorio público y entonces recordé lo de la póliza”, explica.
Por esta póliza, Beatriz abonó un solo cupo de $12.50. El mismo cupo envolvió los costos de solicitud que exigía el estado de salud de su hija, unos $225. Ella abonó un monto deducible de unos $10.
Los precios de las pólizas son cambiantes, pero existen para todo tipo de funcionalidad y psoibilidad económica. En SISA, las indemnizaciones son muy asequibles. Por ejemplo, una protección de todo trance de daño para una residencia de un precio de $100,000, será de $25 por mes. Esto la resguarda contra fuegos, terremotos, ciclones y crecidas.
En MAPFRE, una póliza funeraria, costaría unos $5 por mes para un público de 45 años. Si es un seguro familiar, podría llegar hasta $7 mensual. Una póliza de accidentes particulares de $50,000, que contenga interés por discapacidad, desembolso de costos clínicos por accidente y costo mortuorio, sale unos $29 fijos por mes.
Cada empresa aseguradora brinda distintas iniciativas, inclusive admiten que la cancelación se efectúe por asignaciones. “Con ello se podría bajar sensitivamente las consecuencias de los acontecimientos que soportan un retroceso monetario”, revela José Tulio Urrutia, subgerente comercial de la empresa MAPFRE | La Centroamericana.
Ricardo Cohen, director de la Aseguradora Suiza Salvadoreña S.A. (ASESUISA), remarcó que los peligros siempre conviven. “Una póliza representa que el público no estará sola cuando un suceso pase, tendrá un asociado que le auxiliará a resguardar los costes”, aseveró.
Más asequibles
Los actores de las empresas concuerdan, no obstante, en que en El Salvador no hay una ciencia del seguro, pese a las ventajas que estos brindan. La explotación de los eguros personifica en El Salvador el 1.9% del producto interno bruto (PIB), mientras el porcentaje de la zona latinoamericana anda por el 3%. Chile, un ejemplo de crecimiento en el sector, logra un 7% de intervención de las pólizas en el PIB. Los estados desarrollados, en porcentaje, reproducen el promedio de Chile.
“El parte asegurador tiene delante de sí un desafío primordial, que es el de aproximar los beneficios al cliente”, dice Ricardo Cohen, de ASESUISA. Para alcanzar a más beneficiarios, las sociedades han diferenciado sus canales de comercialización.
También los corredores y consejeros autónomos, y empleados propios, se sirven de las cooperativas y otros establecimientos con buenas bases de consumidores. Con esto, la utilización de la póliza ha aumentado. “Los canales de mercantilización fuerte y los productos delineados para esta clase de distribución han ayudado explicativamente a esta situación”, explica Montenegro, de SISA.
Con todo, la división del seguro es reflexiva de que aún queda mucho por hacer. “En la base de la gente se pueden iniciar procesos de microseguros que les impidan hundirse aún más en la indigencia frente a sucesos casuales asegurables”, ilustra Urrutia.
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