Una vez realizado el estudio, se comprobó que el 75% de las estafas realizadas a las compañías aseguradoras afectaban al sector especializado en los seguros de automóviles.  Este fraude se traduciría en un coste anual de 780 millones de euros, lo cual implica una subida en los precios del seguro, que en la actualidad se estima que alcanzaría un 10%.

Las formas de estafa más frecuentes son, entre otras, las de declarar dentro del parte de accidentes daños materiales que nada han tenido que ver con el siniestro o las de fingir el agravamiento de alguna lesión corporal.

Uno de los mayores problemas al que se enfrentan las compañías aseguradoras españolas es la inexistencia de organismo alguno que se encargue de combatir contra este tipo de fraude, hecho que obliga a las mismas a invertir tiempo y dinero en la investigación de dichas estafas. Por este motivo en España se registra un mayor número de fraudes en comparación con otros países de nuestro entorno.

Según el estudio, las provincias con mayor número de intentos de estafa han sido Granada, Ciudad Real y Málaga, mientras que en el lado opuesto se situarían Albacete, La Rioja y Ávila.

En la modalidad de Terceros Básico, el precio promedio ha descendido en un 1%, es decir, que si tenemos en cuenta el precio medio en esta categoría, 400€, el precio se verá reducido a 396€. A pesar de esta “leve” bajada conviene destacar que la reducción del precio aumenta a un 3% en el acumulado anual.

En cuanto a la categoría de Terceros Ampliado, se experimenta un descenso de hasta un 2%, lo que se traduce en una reducción de siete euros en relación con el precio medio de dicho seguro (447 €). Por semestre la bajada sube al 6 %.

En los seguros Todo Riesgo sin Franquicia, se aprecia un descenso de un 2% por mes , aunque según las compañías aseguradoras el precio puede subir hasta un 4 % y bajar hasta un 6%.

Han sido objeto de este estudio las once aseguradoras más representativas de nuestro país: Mapfre, Mutua Madrileña, Línea Directa, Pelayo, Génesis, Regal, Zurich Connect, Balumba, Fénix Directo, Click Seguros y Direct Seguros. Por otro lado, las modalidades de seguro estudiadas han sido Todo Riesgo sin Franquicia, Todo Riesgo con Franquicia, Terceros Ampliado y Terceros Básico.

Esta ampliación de la cobertura de los seguros se vio plasmada hace ya tres años con el servicio Autoclub, con el que la compañía se comprometía a realizar la asistencia en carretera en un tiempo máximo de una hora, siendo ésto aplicable a todo el territorio nacional. Si por cualquier circunstancia no fuese posible cumplirlo, el cliente recibiría una compensación de 100 €.

La compañía ha vuelto a sorprender el último mes con la salida de un nuevo seguro que cubre las averías de los coches y que no presenta un coste mucho más elevado que el de un seguro a todo riesgo. El seguro Todo Riesgo Integral se hace cargo de la mano de obra y de la avería de cualquier pieza del automóvil ya sea mecánica, eléctrica o electrónica. Además de ésto, el seguro incluye todos los servicios de su “antiguo” seguro Todo Riesgo Plus. Cabe mencionar que el servicio de averías es el primero que se ofrece en España. Algunos de los servicios son: trámites de gestoría, asistencia de viaje en todo el mundo, reconocimiento médico y trámites para la renovación del carné de conducir…

Mutua Madrileña, que desde siempre ha mostrado un gran interés por fidelizar a sus clientes, permite además contratar el nuevo seguro a sus clientes actuales para no favorecer únicamente a los nuevos. Asimismo, este interés queda reflejado en la oferta de seguros y / o servicios exclusivos para sus clientes como la rebaja del 50% que se presta a los familiares de los mismos o a aquellos que demuestren ser excelentes conductores.

Gracias a la ampliación de los servicios, los precios asequibles y la fidelidad de sus clientes Mutua Madrileña está consiguiendo hacer frente de manera eficaz a la desastrosa situación del sector.

Esta sentencia impide que las mujeres, por razón de su sexo, paguen menos por su póliza de vehículo como ocurre en la actualidad.

A pesar de que Bruselas ve con buenos ojos la medida, no opinan lo mismo la patronal de las aseguradoras ni las asociaciones de consumidores. Estas últimas advierten de la posibilidad de que se produzca un incremento en el coste de las pólizas.

Con la misma filosofía del resto de sus productos bancarios, esto es la contratación directa, simplicidad y ausencia de comisiones, se lanzan los nuevos Seguor de Vida Naranja en dos modalidades; Cobertura Extra y Mini Cuota.

• Seguro de Vida Mini Cuota: orientado  a  todos los clientes, sea cual sea su poder adquisitivo. Cobertura de fallecimiento desde 50.000 hasta 300.000 euros.
• Seguro de Vida Cobertura Extra: Además del fallecimiento, cubre la incapacidad permanente absoluta del asegurado, con un capital de hasta 250.000 euros. Además se incrementa el capital asegurado en el saldo medio que el cliente tenga en productos de ahorro de la entidad, con un máximo de 50.000.

En palabras de Ignacio Juliá, Director General de Negocio y Servicio al Cliente de ING Direct,  la entidad irrumpe  en el negocio de los seguros “con la misma filosofía que nos ha hecho ser el banco más recomendado por nuestros clientes: continuar trabajando para satisfacer sus necesidades a través de productos innovadores y sencillos“.

La crisis ha condicionado en gran medida los criterios de contratación de los clientes hasta el punto de que el factor más influyente es el precio de las pólizas. Es por esto que las entidades de crédito tienen claro que la captación de nuevos contratos pasa por un abaratamiento de los costes, sobre todo si los usuarios ya tienen su póliza en otra entidad.

Todo esto se traduce en que los beneficios por prima han menguado en más de un 5%, ya que los descuentos aplicados en ocasiones rebajan el coste de contratación de una nueva póliza a la mitad.

Esta estrategia se ha visto complementada con la realización de regalos por parte de las entidades financieras, llegando incluso a la entrega de efectivo para conseguir el traslado de las distintas pólizas; automóvil, vida, hogar, etc.

En esta encarnizada batalla por captar clientes también se ha desarrollado y facilitado el procedimiento para realizar los contratos a través de la red o con una simple llamada de celular.

A pesar de la actual crisis, la demanda de este producto es alta, con un 60% de los fallecidos este año cubiertos por estas pólizas, debido al bajo coste que supone al no llegar a los 10 euros al mes.

El estudio recoge diferentes datos estadísticos entre los que destaca que la mayor parte de los clientes tiene al menos dos vástagos y suele ser cliente de la compañía unos 12 años. Destaca el hecho de que cerca del 80% de los asegurados incluyen en la póliza a toda su familia optando además por el pago en una única cuota anual.

Mapfre también destaca un crecimiento en los últimos años de la demanda por parte de los residentes extranjeros, que ya representan un 10% de la nueva contratación. Entre los aspectos que más les preocupan, el traslado a su país de origen en caso de fallecimiento y la dificultad de los trámites burocráticos.

La alta competencia que se da en este sector, hacen que se incluyan nuevos servicios en las pólizas como es la asistencia psicológica a los familiares o incluso la preservación del ADN para el caso de que se necesitase realizar pruebas mas adelante.

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Con un sobrecoste de tan solo 80 euros sobre la prima a todo riesgo, el nuevo seguro esta disponible con o sin franquicia y se puede contratar tanto para coches de nueva matriculación como usados siempre que estos tengan menos de seis años.

A las coberturas habituales para su póliza hay que añadir las siguientes:

• Coche de sustitución en caso de avería, accidente o robo que inmovilice el automóvil
• Traslado del vehículo para pasar la ITV y su posterior devolución
• Gestoría gratuita a domicilio para las gestiones relacionadas con el vehículo
• Asesoría jurídica familiar 24 horas
• Servicio psicotécnico para la renovación del permiso de conducir y los trámites en las jefaturas provinciales de tráfico

Por último, la nueva póliza amplía la garantía de asistencia en viaje con el traslado del vehículo al domicilio del asegurado en caso de  accidente o avería que no se pueda reparar en el día, desde cualquier lugar de Europa.

En un informe puublicado recientemente, la CEA pone en tela de juicio, los requisitos planteados por el CEIOPS (Comité Europeo de Supervisores de Seguros y Pensiones de Jubilación).

Este órgano consultivo de la UE, ubicado en Fráncfort, estima que los desmesurados requisitos de capital recogidos en el informe elaborado por CEIOPS, no solo perjudicaría la expectativa de cobertura de los asegurados, sino también propiciaría un  deterioro de la economía en general.

En su informe la CEA, hace referencia a cifras obtenidas en estudios recientes, según las cuales  el capital de solvencia del modelo vigente en el sector se elevaría entre un 65 y un 75%, a la vez que los recursos de capital disponible se verían mermardos entre un 25 y un 50%.

El documento aboga por un equilibrio que compatibilice la protección de los asegurados, el aumento de los requerimientos de capital y garantice  un amplio abanico de productos a precios competitivos. Todo esto, promoviendo las ayudas a un comercio del seguro higienizado y en disposición de competir.

Además, la CEA anticipa una reducción de entre el 30 y 50% de los fondos de jubilación y un encarecimiento medio del 15% para el resto de los seguros. A esto habría que unir el perjuicio a las coberturas de riesgo y la disminución de las ventajas para los clientes.

Fuente: Cinco Días